Как сэкономить на ипотеке в 2025 году: советы экспертов для жителей Башкирии

Ипотечные лабиринты 2025 года как выбрать выгодный путь к новому жилью

Льготные ипотечные программы оказали значительное влияние на рынок недвижимости в России, приведя к росту цен, который продолжается и в 2025 году.

Эксперты отмечают, что для тех, кто не подпадает под условия льготных программ, получение ипотеки становится крайне невыгодным из-за высоких рыночных ставок. Например, при ставке 27% и первоначальном взносе 50%, переплата по кредиту на квартиру стоимостью 5 млн рублей за 20 лет составит более 11 млн рублей, что в три раза превышает стоимость самого жилья.

Льготная ипотека, хотя и помогает отдельным категориям граждан, по сути, сделала жилье менее доступным для тех, кто планировал покупку без кредита или на вторичном рынке. Если в начале 2022 года однокомнатную квартиру в новостройке Уфы можно было купить за 1,5 млн рублей, то сейчас аналогичное жилье стоит уже около 4,1 млн рублей, что почти втрое дороже. Таким образом, льготные программы, стимулируя спрос, способствуют росту цен на жилье.

Государственные программы льготной ипотеки, такие как семейная, IT, сельская, арктическая и дальневосточная, предоставляют возможность получить кредит по сниженной ставке, при этом часть процентов субсидируется государством.

Однако, для получения такой ипотеки необходимо соответствовать определенным критериям, касающимся профессии, места расположения недвижимости, состава семьи, дохода и возраста заемщика.

Эксперты отмечают, что банки не всегда заинтересованы в таких программах из-за снижения доходности по кредитам. С декабря 2023 года введены ограничения: теперь можно оформить только одну льготную ипотеку на человека, за исключением случаев, когда первый кредит был получен до этой даты.

По данным Аналитического центра «Домклик» в феврале 2025 года доля льготных программ от общего объема выдач составила 84%, на семейную ипотеку пришлось 72,2%, — рассказала Mkset руководитель ипотечного отдела ГК «Меридиан» Екатерина Чайковская.

Несмотря на ограничения, существуют способы оформления нескольких льготных ипотек, например, если супруги оформляют кредиты по разным программам или один из них не был созаемщиком по первому кредиту. Однако, для этого требуется высокий официальный доход для одобрения банком.

Для снижения ежемесячных платежей по ипотеке можно использовать различные методы:

• Выбрать субсидированную ставку у застройщика (от 3,5%).
• Получить налоговый вычет за покупку жилья и проценты по кредиту (до 650 тысяч рублей).
• Внести максимально возможный первоначальный взнос.
• Использовать материнский капитал.

Также эксперты советуют рассмотреть возможность досрочного погашения кредита, особенно в первые годы, когда основная часть платежей идет на погашение процентов. Однако, в условиях высоких ставок по вкладам, иногда выгоднее разместить свободные средства на депозите и получать доход, прежде чем направлять их на досрочное погашение ипотеки с низкой ставкой.