Финансист Нагаев раскрыл формулу накопления: от мечты к конкретной сумме

В начале нового года многие ставят перед собой новые цели, загадывают желания и составляют планы на предстоящие 12 месяцев. Если для воплощения желания в жизнь необходимы лишь средства, то это уже не мечта, а конкретная финансовая задача, требующая накоплений. Булат Нагаев, финансовый эксперт, поделился практическими рекомендациями по накоплению на цели, которые применимы для людей с любым уровнем дохода, как сообщает "Башинформ".

Первоочередным шагом является определение точной суммы, которую предстоит собрать. Наличие чёткой цели значительно упрощает поиск путей её достижения. Поэтому важно конкретно сформулировать, что именно вы хотите, например, "накопить на поездку на Мальдивы" или "отложить средства на покупку нового телефона". Исходя из этих запросов, становится понятна стоимость желаемого и примерные сроки, за которые получится собрать необходимую сумму.

Цели также рекомендуется классифицировать по срокам их реализации: до трёх лет считаются краткосрочными, от трёх до семи лет - среднесрочными, а свыше семи лет - долгосрочными. Если цель планируется достичь в течение трёх лет, то вместо инвестиционных инструментов стоит использовать накопительный счёт или банковский депозит. После того как все желания будут расписаны, важно их приоритизировать. При планировании цели на срок более одного года необходимо учитывать инфляцию, так как за время накопления стоимость желаемого может вырасти. В связи с этим следует закладывать увеличенную сумму. Можно проанализировать, как менялась цена на ваш объект желания до текущего момента. В среднем рекомендуется предусматривать ежегодный рост цены на 10%.

Определившись с суммой и временными рамками, необходимо тщательно проанализировать свои доходы и обязательные расходы, чтобы понять, какую сумму можно ежемесячно откладывать. Булат Нагаев, эксперт Центра финансовой грамотности, советует более внимательно изучить свои траты. Важно выделить как обязательные, так и нерегулярные платежи, такие как расходы на досуг, питание вне дома или спонтанные покупки. Затем следует выявить избыточные траты - те статьи бюджета, от которых можно отказаться или существенно сократить. Стоит пересмотреть подписки на различные онлайн-сервисы, а также тарифы на мобильную связь и интернет. Иными словами, нужно исключить расходы, которые незаметно уменьшают бюджет, но при этом не приносят существенной пользы. Их сокращение, как правило, не приводит к значительному ухудшению качества жизни. Помимо этого, можно заранее планировать бюджет, устанавливая для себя лимиты на определённые категории необязательных трат и строго им следовать.

Существуют различные подходы к накоплению денег. Можно использовать традиционную копилку, как в детстве, или регулярно откладывать посильную сумму в конверт, наблюдая, как она увеличивается месяц за месяцем. По мнению эксперта, деньги, предназначенные для мечты, но находящиеся в лёгком доступе, являются большим искушением, так как их легко потратить. Поэтому лучше обезопасить свои сбережения от себя самого. Если вы выбираете обычную копилку, стоит приобрести такую, из которой невозможно извлечь деньги, не разбив её. Ещё лучше открыть банковский счёт с функцией регулярного пополнения и ограничениями на снятие. Также можно настроить автоматические переводы на сберегательный счёт сразу после получения заработной платы. Этот метод помогает избежать незапланированных трат денег, предназначенных для накоплений, которые обычно составляют около 10% ежемесячного дохода. Эта накопленная сумма должна быть неприкосновенна.

Многие банки предлагают услугу автоматического округления трат до ближайшего целого числа, например, 10, 50 или 100 рублей. Разница при этом автоматически перечисляется на накопительный или инвестиционный счёт. Такие "копеечные" остатки позволяют незаметно собрать приличную сумму.

Чтобы накопленные средства не просто лежали, а работали и приносили небольшой доход, целесообразно открывать накопительные счета. Таким образом, даже в краткосрочной перспективе они обеспечат пусть и скромный, но прирост, что станет ещё одним шагом к вашей цели. Эксперт рекомендует, если сумма накоплений становится значительной, размещать их на нескольких вкладах таким образом, чтобы сумма каждого вклада вместе с начисленными процентами не превышала 1,4 миллиона рублей. Это позволит избежать потери средств в случае отзыва лицензии у банка, так как эта сумма защищена Агентством по страхованию вкладов. В этом случае необходимо тщательно выбрать срок вклада, чтобы деньги не потребовались раньше, иначе вы можете потерять доходность. Если срок достижения цели превышает три года, можно рассмотреть более рискованные инвестиционные инструменты, такие как акции или облигации. Главное правило - не концентрировать все средства в одном продукте или инструменте, трезво оценивать все риски и выбирать только проверенные финансовые инструменты. Важно помнить, что чем выше потенциальная доходность, тем выше и риск потери денег. Перед началом инвестирования рекомендуется самостоятельно изучить этот вопрос, например, пройдя бесплатные курсы Банка России.

Неожиданные доходы, такие как подаренные деньги или внезапная премия на работе, лучше направить на реализацию вашей мечты. Зачастую у человека возникает желание спонтанно потратить внезапно полученные средства на "моментальную эмоцию", которая вряд ли принесёт много длительной радости. Гораздо целесообразнее отложить эти деньги на исполнение заветного желания.

Напомним, 23 декабря 2025 года мы предложили идеи подарков к Новому 2026 году. В материале были собраны двадцать оригинальных вариантов до 1000 рублей, ориентированных на дарение эмоций и новых впечатлений, таких как билеты на выставки или мастер-классы. Эти советы помогают найти ценные презенты, не выходя за рамки бюджета.