Банки заблокируют счет с деньгами: всех, кто пользуется банковскими приложениями, ждет серьезное огорчение

Ужесточение контроля за денежными переводами в России в 2025 году

В 2025 году российская банковская система пережила существенные изменения в сфере контроля за денежными переводами граждан. Ужесточение мер, инициированных МВД и Центральным банком, привело к усилению мониторинга финансовых операций и созданию новых рисков для обычных пользователей.

Ключевым событием стало разрешение следователям и дознавателям блокировать подозрительные денежные операции во внесудебном порядке на срок до десяти дней. Это решение, озвученное заместителем министра Андрея Храпова на форуме «Кибербезопасность в финансах», получило поддержку Центробанка, хотя и с оговорками относительно полномочий дознавателей. Правительство одобрило инициативу, но проект еще находится в стадии доработки.

Параллельно с этим, с июля 2024 года банки обязаны приостанавливать подозрительные переводы на два дня, если данные получателя находятся в черном списке ЦБ. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, крупные банки ежемесячно блокируют около 300 тысяч переводов на счета из базы данных ЦБ, содержащей реквизиты мошенников.

Критерии подозрительных операций включают:

Переводы, превышающие 600 тысяч рублей. Операции по списанию и зачислению средств от 100 тысяч рублей в сутки. Переводы на сумму более 1 млн рублей в месяц. Более 30 переводов в сутки. Более десяти получателей-физлиц в сутки или более 50 в месяц. Быстрая отправка только что полученных средств (менее одной минуты между зачислением и переводом).

Помимо суммы, подозрение могут вызвать:

Наличие данных получателя в базе ЦБ как участника подозрительных операций. Использование счета получателя в мошеннических схемах (данные антифрод-систем). Перевод с устройства, ранее использованного мошенниками. Причастность получателя к уголовному делу. Нетипичный характер перевода (необычное количество операций, время проведения, сумма).

Для минимизации рисков блокировки рекомендуется:

Предупреждать банк о планируемых крупных переводах. Использовать для переводов карту, активно используемую для повседневных платежей. Избегать большого количества переводов подряд. Не переводить деньги сразу после их зачисления на счет. Всегда указывать назначение перевода. Сохранять документы, подтверждающие правомерность получения и перевода крупных сумм.

Защита от мошенничества распространилась и на цифровой рубль. С 23 февраля 2025 года банки обязаны приостанавливать на два дня операции с цифровыми рублями, подозрительные на мошенничество. Клиент получит уведомление о риске и возможность подтвердить операцию в течение дня. В случае отказа, средства останутся на счете.

Граждане призываются быть внимательными при совершении финансовых операций и следить за изменениями в законодательстве, чтобы избежать проблем с блокировкой счетов и переводов.